做金融中介犯法吗？法律解读与风险提示

随着金融市场的不断发展，金融中介在促进金融资源有效配置、提高金融市场效率等方面发挥着越来越重要的作用，与此同时，金融中介的非法行为也日益增多，给金融市场和社会稳定带来了严重威胁，做金融中介犯法吗？本文将对此进行法律解读，并提醒广大金融中介注意风险。

金融中介的定义及作用

金融中介是指为金融市场提供各种金融服务的机构，主要包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等，金融中介在金融市场中的作用主要包括：

1、促进资金流动：金融中介通过吸收存款、发行债券等方式，将社会上的闲置资金集中起来，再通过贷款、投资等方式，将资金投向实体经济，从而促进资金流动。

2、降低交易成本：金融中介通过提供专业化的金融服务，降低交易成本，提高金融市场效率。

3、分散风险：金融中介通过风险分散、风险对冲等方式，降低投资者面临的风险。

4、促进金融创新：金融中介在金融市场的发展过程中，不断推出新的金融产品和服务，推动金融创新。

金融中介的非法行为及法律风险

尽管金融中介在金融市场发挥着重要作用，但部分金融中介却存在着非法行为，主要包括以下几种：

1、非法集资：未经批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

2、操纵证券市场：通过不正当手段，人为控制证券价格，扰乱正常交易秩序，损害其他投资者的合法权益。

3、非法吸收公众存款：未经批准，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

4、非法经营证券业务：未经批准，擅自经营证券业务，扰乱证券市场秩序的行为。

5、洗钱：通过金融中介等渠道，将非法所得资金转化为合法资金，掩盖非法所得来源的行为。

针对以上非法行为，我国法律法规规定了相应的法律责任：

1、非法集资：构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由有关部门依法给予行政处罚。

2、操纵证券市场：构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由有关部门依法给予行政处罚。

3、非法吸收公众存款：构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由有关部门依法给予行政处罚。

4、非法经营证券业务：构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由有关部门依法给予行政处罚。

5、洗钱：构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由有关部门依法给予行政处罚。

金融中介的风险提示

为了确保金融中介的合法合规经营，以下风险提示供广大金融中介参考：

1、严格遵守法律法规：金融中介应严格遵守国家法律法规，不得从事非法集资、操纵证券市场、非法吸收公众存款等违法行为。

2、提高风险意识：金融中介应加强风险意识，对客户进行充分的风险提示，确保客户在了解风险的情况下进行投资。

3、加强内部控制：金融中介应建立健全内部控制制度，确保业务运作的合规性，防范风险。

4、加强合规培训：金融中介应定期对员工进行合规培训，提高员工的合规意识。

5、加强信息披露：金融中介应按照规定，及时、准确、完整地披露相关信息，提高市场透明度。

做金融中介并非犯法，但必须遵守国家法律法规，合法合规经营，广大金融中介应提高风险意识，加强内部控制，确保自身业务合法合规，为我国金融市场的发展贡献力量。